Wichtiger Sicherheitshinweis: Warnung vor Betrugsversuchen im Namen der DWS
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Das neue Altersvorsorgedepot
01.06.2026
Die Rentenreform der Bundesregierung soll die private Altersvorsorge in Deutschland grundlegend modernisieren und greift die seit Langem vorhandenen Verbesserungsvorschläge auf. Aus Sicht der DWS ist dies der richtige Schritt: Wir werden uns für eine schnelle Umsetzung engagieren. Im Folgenden finden Sie Antworten zu den wichtigsten Fragen.
Chancen, Vorteile und Antworten auf die wichtigsten Fragen
1. Was bringt die geplante Rentenreform?
Die Riester-Rente hat die Erwartungen nicht erfüllt. Das Altersvorsorgedepot soll sie ablösen. Die wichtigsten Neuerungen und Ziele sind:
- Mehr Kapitalmarkt, mehr Renditechancen
Die Reform erkennt an, dass langfristige Vorsorge von Kapitalmarktchancen lebt – und dass bisherige Regeln, insbesondere die starre 100-Prozent-Beitragsgarantie, die Renditen zu stark begrenzt haben. - Weniger Bürokratie, nachvollziehbarere Förderung
Bürger sollen künftig leichter verstehen können, wie der Staat sie beim Sparen unterstützt. Weniger Hürden und die Einführung eines Standardprodukts als Basisversion sollen Verbreitung und Transparenz erhöhen. - Mehr Flexibilität, modernere Produkte
Sowohl in der Anspar- als auch in der Auszahlphase sind künftig kapitalmarktbasierte Lösungen zugelassen. Damit erkennt die Reform an, dass auch in der Rentenbezugsphase Kapitalmarktchancen ergriffen werden sollten.
2. Welche Produktmerkmale sind besonders wichtig?
Die starre 100-Prozent-Bruttobeitragsgarantie gehört mit der Reform, die zum 1. Januar 2027 in Kraft tritt, der Vergangenheit an. Sie setzt bewusst auf eine Kapitalmarktorientierung – ein zentraler Vorteil gegenüber bisherigen Systemen. Das geplante Altersvorsorgedepot kann damit flexibler investieren und damit höhere Renditechancen mitnehmen.
Dennoch haben Anleger, denen die Risiken an den Kapitalmärkten zu hoch erscheinen, die Möglichkeit, sich für eine Beitragsgarantie in Höhe von 80 oder 100 Prozent zu entscheiden.
Doch warum sind weniger Garantien letztlich sinnvoll? Wird das Anlegen damit nicht riskanter? Bei einem sehr langen Zeithorizont wie der Altersvorsorge eher nicht.
Wer zu stark auf sicherheitsorientierte Anlagen wie zum Beispiel Fest- und Tagesgeld setzt, verzichtet meist auf einen Teil der möglichen Rendite. Außerdem sind langfristige Garantien teuer und werden indirekt vom Sparer bezahlt. Die bisherige 100-Prozent-Beitragsgarantie bei Riester-Verträgen zwang Anbieter, überwiegend in sicherheitsorientierte Anlagen zu investieren – selbst bei jahrzehntelangem Anlagehorizont – und galt daher als Renditebremse.
3. Was ist beim Aufbau einer privaten Altersvorsorge wichtig?
Für eine erfolgreiche private Altersvorsorge gelten drei Grundprinzipien:
- Früh starten
Je früher Anlegerinnen und Anleger beginnen, desto länger kann ihr Kapital wachsen. Denn: Der Zinseszins ist der größte Renditetreiber. - Breit diversifizieren
Ein ausgewogenes Portfolio aus verschiedenen Assetklassen kann das Risiko senken. - Kosten im Blick behalten
Niedrigere Kosten erhöhen die Nettorendite. Moderne, kapitalmarktorientierte Vorsorgeprodukte könnten hier oft Vorteile bieten.
Das neue Altersvorsorgedepot geht hier in die richtige Richtung – mit einer Produktarchitektur, die Chancen priorisiert, aber gleichzeitig dafür sorgt, dass angespartes Vermögen nicht zweckentfremdet wird: zum Beispiel Sperrfrist bis zum Rentenalter und begrenzte Ausnahmen für Entnahmen.
🎧Jetzt reinhören
My Financial Voice ‒ Der Podcast der DWS
Retire Relaxed: Heute starten statt später aufholen
„Mach ich später“ - kommt dir das bekannt vor? Spätestens mit Blick auf den 1.1.2027 könnte das ein guter Moment sein, daran etwas zu ändern. Dann soll das Altersvorsorgedepot starten - und neue Möglichkeiten für deine private Vorsorge schaffen: mehr Kapitalmarkt, mehr Spielraum für dein Geld. Schon ab dem ersten investierten Euro wird dich der Staat künftig beim Aufbau deiner Altersvorsorge unterstützen.
Grund genug, genauer hinzuschauen. Gemeinsam mit DWS Altersvorsorge Experte Björn Deyer erklären Julia und Katharina in der neuen Folge von My Financial Voice, wie das neue Altersvorsorgedepot funktionieren soll: Mit wie viel Geld du vom Staat rechnen kannst, wer förderberechtigt ist, wie du investieren kannst - und welche Anlagemöglichkeiten es gibt.
🎧 Folge #9: Retire Relaxed: Heute starten statt später aufholen
4. Warum ist die Reform unserer Rente so wichtig?
Der demografische Wandel, insbesondere eine alternde Bevölkerung sowie eine sinkende Zahl Erwerbstätiger im Verhältnis zu Rentnern, belastet Umlage-Rentensysteme wie das in Deutschland stark. In diesem Kontext gewinnen kapitalgedeckte Systeme an Bedeutung: Sie können helfen, Versorgungslücken zu schließen und Rentensysteme langfristig zukunftsfähig zu machen.
Björn Deyer
Leiter Altersvorsorge und Versicherungen, DWS
5. Wie flexibel ist das neue Altersvorsorgedepot?
Das neue Altersvorsorgedepot ist deutlich flexibler als die Riester-Rente, sowohl in der Anlage- als auch in der Auszahlphase.
1 Individuelle oder automatische Anlagewahl:
Sparer können aktiv eine eigene Fonds-Auswahl treffen oder sich für ein Lebenszyklusmodell mit automatischer Risikosteuerung entscheiden. Darüber hinaus besteht die Möglichkeit, zwischen mehreren Risikoprofilen flexibel zu wechseln.
2 Flexible Zahlungsgestaltung
Verpasste Beiträge können freiwillig nachgeholt werden. Die Höhe der Sparraten lässt sich jederzeit bedarfsgerecht anpassen.
3 Neue Optionen in der Auszahlphase:
Erstmals sollen fondsbasierte Auszahlpläne zugelassen werden, was einen bedeutenden Fortschritt gegenüber den bisher verpflichtenden, lebenslangen Rentenzahlungen darstellt.
4 Teilflexibilität bei Entnahmen:
In besonderen Lebenssituationen – etwa bei einem Immobilienkauf, einer schweren Erkrankung oder während einer Ausbildung – ist es möglich, bis zu 60 Prozent des angesparten Kapitals zu entnehmen.