Wichtiger Sicherheitshinweis: Warnung vor Betrugsversuchen im Namen der DWS
Uns ist aufgefallen, dass Betrüger im Internet und in sozialen Medien die Marke „DWS“ sowie Namen von DWS-Mitarbeitern missbrauchen. Dabei kommen gefälschte Webseiten, Facebook-Seiten, WhatsApp-Gruppen, sowie Apps zum Einsatz. Bitte beachten Sie, dass die DWS keine Facebook-Botschafterprofile oder WhatsApp-Chats betreibt.
Wenn Sie unerwartet Anrufe, Nachrichten oder E-Mails erhalten, die angeblich von der DWS stammen, seien Sie vorsichtig. Geben Sie keine persönlichen Daten preis und leisten Sie keine Zahlungen.
Verdächtige Aktivitäten können Sie an info@dws.com melden – idealerweise mit allen relevanten Dokumenten. Falls Sie den Verdacht haben, Opfer eines Betrugs geworden zu sein, wenden Sie sich bitte umgehend an die örtlichen Behörden und ergreifen Sie geeignete Schutzmaßnahmen.
Das neue Altersvorsorgedepot
Die Rentenreform der Bundesregierung soll die private Altersvorsorge in Deutschland grundlegend modernisieren und greift die seit Langem vorhandenen Verbesserungsvorschläge auf. Aus Sicht der DWS ist dies der richtige Schritt: Wir werden uns für eine schnelle Umsetzung engagieren. Im Folgenden finden Sie Antworten zu den wichtigsten Fragen.
Chancen, Vorteile und Antworten auf die wichtigsten Fragen
1. Was bringt die geplante Rentenreform?
Die Riester-Rente hat die Erwartungen nicht erfüllt. Das Altersvorsorgedepot soll sie ablösen. Die wichtigsten Neuerungen und Ziele sind:
- Mehr Kapitalmarkt, mehr Renditechancen
Die Reform erkennt an, dass langfristige Vorsorge von Kapitalmarktchancen lebt – und dass bisherige Regeln, insbesondere die starre 100-Prozent-Beitragsgarantie, die Renditen zu stark begrenzt haben. - Weniger Bürokratie, nachvollziehbarere Förderung
Bürger sollen künftig leichter verstehen können, wie der Staat sie beim Sparen unterstützt. Weniger Hürden und die Einführung eines Standardprodukts als Basisversion sollen Verbreitung und Transparenz erhöhen. - Mehr Flexibilität, modernere Produkte
Sowohl in der Anspar- als auch in der Auszahlphase sind künftig kapitalmarktbasierte Lösungen zugelassen. Damit erkennt die Altersvorsorge-Reform an, dass auch in der Rentenbezugsphase Kapitalmarktchancen ergriffen werden sollten.
2. Vergleich von Riester-Rente, Basisrente und Altersvorsorgedepot
| Riester-Rente | Basisrente | Altersvorsorgedepot (ab 1. Januar 2027) | |
|---|---|---|---|
Berechtigte | Arbeitnehmer, Beamte, Familien | Selbstständige, Freiberufler | Breite Bevölkerung inkl. Selbstständige |
| Förderung | Zulagen + Steuern | Steuerliche Absetzbarkeit | Zulagen + Steuer (reformiert) |
| Zulagen | Ja | Nein | Ja (geplant) |
| Steuer Ansparphase | Absetzbar (begrenzt) | Hohe Absetzbarkeit | Zulagen + Steuer (reformiert) |
| Steuer im Alter | Nachgelagert | Nachgelagert | Nachgelagert |
| Flexibilität | gering | gering | höher |
| Auszahlung | Rente + Teilkapital | Nur Rente | Rente oder Auszahlplan |
| Vererbbarkeit | eingeschränkt | eingeschränkt | flexibler |
| Mögliche Anlageformen | Versicherungen/Fonds | Versicherungen/Fonds | ETF/Fonds |
| Garantien | ja, Beitragsgarantie | teilweise | Keine Pflicht |
| Kosten | oft hoch | variabel | Deckel 1 Prozent |
| Eignung für Selbstständige | in der Regel nicht* | ja | ja |
3. Welche Produktmerkmale sind besonders wichtig?
Die starre 100-Prozent-Bruttobeitragsgarantie gehört mit der Reform, die zum 1. Januar 2027 in Kraft tritt, der Vergangenheit an. Sie setzt bewusst auf eine Kapitalmarktorientierung – ein zentraler Vorteil gegenüber bisherigen Systemen. Das geplante Altersvorsorgedepot kann damit flexibler investieren und damit höhere Renditechancen mitnehmen.
Dennoch haben Anleger, denen die Risiken an den Kapitalmärkten zu hoch erscheinen, die Möglichkeit, sich für eine Beitragsgarantie in Höhe von 80 oder 100 Prozent zu entscheiden.
Doch warum sind weniger Garantien letztlich sinnvoll? Wird das Anlegen damit nicht riskanter? Bei einem sehr langen Zeithorizont wie der Altersvorsorge eher nicht.
Wer zu stark auf sicherheitsorientierte Anlagen wie zum Beispiel Fest- und Tagesgeld setzt, verzichtet meist auf einen Teil der möglichen Rendite. Außerdem sind langfristige Garantien teuer und werden indirekt vom Sparer bezahlt. Die bisherige 100-Prozent-Beitragsgarantie bei Riester-Verträgen zwang Anbieter, überwiegend in sicherheitsorientierte Anlagen zu investieren – selbst bei jahrzehntelangem Anlagehorizont – und galt daher als Renditebremse.
4. Was ist beim Aufbau einer privaten Altersvorsorge wichtig?
Für eine erfolgreiche private Altersvorsorge gelten drei Grundprinzipien:
- Früh starten
Je früher Anlegerinnen und Anleger beginnen, desto länger kann ihr Kapital wachsen. Denn: Der Zinseszins ist der größte Renditetreiber. - Breit diversifizieren
Ein ausgewogenes Portfolio aus verschiedenen Assetklassen kann das Risiko senken. - Kosten im Blick behalten
Niedrigere Kosten erhöhen die Nettorendite. Moderne, kapitalmarktorientierte Vorsorgeprodukte könnten hier oft Vorteile bieten.
Das neue Altersvorsorgedepot geht hier in die richtige Richtung – mit einer Produktarchitektur, die Chancen priorisiert, aber gleichzeitig dafür sorgt, dass angespartes Vermögen nicht zweckentfremdet wird: zum Beispiel Sperrfrist bis zum Rentenalter und begrenzte Ausnahmen für Entnahmen.
My Financial Voice
Der Podcast der DWS
Retire Relaxed: Heute starten statt später aufholen
"Das mache ich später“ - ein verbreiteter Vorsatz. Spätestens mit Blick auf den 1. Januar 2027 lohnt es sich, diesen Vorsatz zu überdenken. Dann startet das Altersvorsorgedepot und schafft neue Möglichkeiten für die private Vorsorge: mehr Kapitalmarkt, mehr Spielraum. Schon ab dem ersten investierten Euro unterstützt der Staat künftig den Aufbau der Altersvorsorge.
Gemeinsam mit DWS-Altersvorsorge-Experte Björn Deyer erklären Julia Hilgers und Katharina Seiler in der neuen Folge von My Financial Voice, wie das neue Altersvorsorgedepot funktioniert: staatliche Förderung, Förderberechtigte, Anlagemöglichkeiten und was Anleger zum Start wissen sollten.
🎧 Folge #9: Retire Relaxed: Heute starten statt später aufholen
5. Warum ist die Reform unserer Rente so wichtig?
Der demografische Wandel, insbesondere eine alternde Bevölkerung sowie eine sinkende Zahl Erwerbstätiger im Verhältnis zu Rentnern, belastet Umlage-Rentensysteme wie das in Deutschland stark. In diesem Kontext gewinnen kapitalgedeckte Systeme an Bedeutung: Sie können helfen, Versorgungslücken zu schließen und Rentensysteme langfristig zukunftsfähig zu machen.
“Mit der Rentenreform kommt das neue, kapitalmarktorientierte Altersvorsorgedepot. Dank neuer Garantie-Regeln und weniger Einschränkungen kann es Sparern mehr Renditechancen und Flexibilität bieten als die Riester-Rente.”
Björn Deyer
Leiter Vorsorge und Versicherungen bei der DWS, verfügt über mehr als zwei Jahrzehnte Erfahrung in den Bereichen Altersvorsorge, Versicherungslösungen und kapitalmarktbasierten Vorsorgelösungen. Vorsitzender beim Fondsverband BVI des Ausschusses Altersvorsorge.
6. Wie flexibel ist das neue Altersvorsorgedepot?
Das neue Altersvorsorgedepot ist deutlich flexibler als die Riester-Rente, sowohl in der Anlage- als auch in der Auszahlphase.
1 Individuelle oder automatische Anlagewahl:
Sparer können aktiv eine eigene Fonds-Auswahl treffen oder sich für ein Lebenszyklusmodell mit automatischer Risikosteuerung entscheiden. Darüber hinaus besteht die Möglichkeit, zwischen mehreren Risikoprofilen flexibel zu wechseln.
2 Flexible Zahlungsgestaltung
Verpasste Beiträge können freiwillig nachgeholt werden. Die Höhe der Sparraten lässt sich jederzeit bedarfsgerecht anpassen.
3 Neue Optionen in der Auszahlphase:
Erstmals sollen fondsbasierte Auszahlpläne zugelassen werden, was einen bedeutenden Fortschritt gegenüber den bisher verpflichtenden, lebenslangen Rentenzahlungen darstellt.
4 Teilflexibilität bei Entnahmen:
In besonderen Lebenssituationen – etwa bei einem Immobilienkauf, einer schweren Erkrankung oder während einer Ausbildung – ist es möglich, bis zu 60 Prozent des angesparten Kapitals zu entnehmen.