Das Anlagekonzept verbindet Renditechancen mit Risikoaspekten. Das Konzept beruht auf aktivem Management der Kundendepots.
Über die Zusammensetzung des Kundendepots entscheiden Faktoren wie z.B. die jeweilige Vertragslaufzeit, die aktuelle Marktlage sowie die laufenden Beiträge des Kunden. Bieten sich Chancen am Aktienmarkt, investiert das aktive Management vermehrt in aussichtsreiche Aktienfonds. Geraten die Aktienmärkte dagegen weltweit ins Stocken, oder sind die Zinsen am Kapitalmarkt niedrig, wächst der defensivere Anleihenanteil im Depot.
Je nach Anlagekonzept wird in verschiedene Investmentfonds investiert:
Die DWS TopRente Dynamik investiert je nach Marktlage gegebenenfalls einen Großteil der Beiträge in den Aktiendachfonds DWS Top Dynamic. Der DWS Top Dynamic ist ein weltweit anlegender Dachfonds, der in ausgewählte Aktien-, Renten- und Geldmarktfonds der DWS Gruppe mit breiter Streuung über zahlreiche Regionen, Branchen und Währungen investiert. Die Fonds können Sie den Besonderen Bedingungen für die DWS TopRente Dynamik entnehmen.
Die DWS TopRente Balance investiert je nach Marktlage gegebenenfalls einen Großteil der Beiträge in den Mischdachfonds DWS Top Balance. Der DWS Top Balance ist ein weltweit anlegender Dachfonds, der in ausgewählte Aktien-, Renten- und Geldmarktfonds der DWS Gruppe mit breiter Streuung über zahlreiche Regionen, Branchen und Währungen investiert. Die Fonds können Sie den Besonderen Bedingungen für die DWS TopRente Balance entnehmen.
Der Anleger wird im Falle eines Crashs natürlich zunächst einmal einen Teil des Depotwertes einbüßen. Da die DWS auf Einbrüche reagiert und umschichtet, falls die Beitragszusage gefährdet sein sollte, ist immer und zu jeder Zeit gewährleistet, dass Ihnen zu Beginn der Verrentungsphase mindestens die Summe der eingezahlten Beiträge inklusive Zulagen zur Verfügung stehen (Beitragszusage der DWS)[6].
Bei der aktuellen Fondspalette fallen derzeit folgende Kosten an:
Ausgabeaufschlag DWS TopRente Dynamik – Bis zu 4,5% auf jeden eingezahlten Beitrag
Ausgabeaufschlag DWS TopRente Balance – Bis zu 3,5% auf jeden eingezahlten Beitrag
Ausgabeaufschlag auf Zulagen – Keiner
Aktuelle Kostenpauschale pro Jahr:
Sofern eine Überzahlung vorliegt, handelt es sich um ungeförderte Beiträge. Das Geld investieren wir wie jeden anderen Beitrag auch und die DWS Investment GmbH garantiert den 100-prozentigen Beitragserhalt[7] bei Rentenbeginn. Mit Beginn der Auszahlungsphase wird anhand der gewährten Zulagen festgestellt, welche Beiträge gefördert und welche Beiträge ungefördert sind. Die steuerliche Behandlung erfolgt entsprechend den gesetzlichen Regelungen.
Bei der DWS TopRente gliedert sich die Rentenphase in einen Auszahlungsplan bis zum vollendeten 85. Lebensjahr und in eine lebenslange Leibrente ab dem vollendeten 85. Lebensjahr. Mit Beginn der Auszahlungsphase wird für einen Teil des Fondsvermögens eine Leibrente bei einem Versicherungsunternehmen eingekauft.[8] Der restliche Teil des Geldes steht anschließend für den Auszahlungsplan zur Verfügung. Die mit Beginn der Auszahlungsphase kalkulierte Grundrente wird lebenslang in gleich bleibender Höhe ausgezahlt. Hinzu kommen die möglichen Wertentwicklungen während des Auszahlungsplanes und die Überschüsse des Versicherers ab dem 85. Geburtstag.
Formal spricht DWS keine Rentengarantie aus, denn die Höhe der Auszahlung hängt vom Rentenversicherungstarif ab, den DWS zu Beginn der Auszahlungsphase abschließen wird. Wir garantieren aber, dass mindestens die Summe der eingezahlten Beiträge inkl. staatlicher Zulagen zur Verrentung zur Verfügung steht (Beitragsgarantie)[7].
1. Zulagen
Hinweis: Die Zulagen werden dem Altersvorsorgevertrag direkt gutgeschrieben. Die Überweisung in den Vertrag erfolgt über die Zentrale Zulagenstelle für Altersvermögen (ZfA).
2. Berufseinsteigerbonus:
Junge Riester-Sparer, die das 25. Lebensjahr zu Beginn des Beitragsjahres, für das die erhöhte Zulage „Berufseinsteiger- Bonus“ gezahlt werden soll, noch nicht vollendet haben, können bei Abschluss eines Riestervertrages einmalig einen Berufseinsteigerbonus in Höhe von bis zu 200 Euro erhalten. Der Bonus wird automatisch im ersten Vertragsjahr in Form einer um 200 Euro erhöhten Grundzulage gutgeschrieben. Bei Kürzungen der Grundzulage (z. B. weil der Mindestbeitrag unterschritten wurde) wird der Bonus im gleichen Maße anteilig gekürzt.
3. Sonderausgabenabzug (Steuer):
Die geförderten Beiträge und Zulagen können als Sonder- ausgaben im Rahmen der jährlichen Veranlagung zur Einkommensteuer berücksichtigt werden. Jedoch ist zu beachten, dass der Sonderausgabenabzug auf bestimmte Höchstbeträge begrenzt ist. Die als Sonderausgaben absetzbaren Altersvorsorgebeiträge (Eigenbeiträge plus Zulagen) sind auf 2.100 Euro im Jahr beschränkt. Ob und inwieweit der Zulageberechtigte über die erhaltenen Zulagen hinaus Altersvorsorgebeiträge als Sonderausgaben berücksichtigen kann, prüft das zuständige Finanzamt im Rahmen der so genannten „Günstigerprüfung“. Die durch den Sonderausgabenabzug erreichte Steuerermäßigung wird dem Zulageberechtigten erstattet bzw. mit der übrigen Einkommensteuerschuld verrechnet. Eine Überweisung auf das Altersvorsorgevermögen, wie bei der Zulage, erfolgt nicht. Ein eventueller Steuervorteil wird in der Angebotsberechnung auf Grundlage der Einkommensangaben dargestellt.
In der Auszahlungsphase werden Leistungen, die auf geförderten Beiträgen beruhen, voll nachgelagert mit dem individuellen Steuersatz versteuert. Die nachgelagerte Besteuerung kann neben einem möglichen Steuerstundungseffekt den Vorteil haben, dass der persönliche Steuersatz in der Rentenphase i. d. R. niedriger ist als zu Erwerbszeiten.[9].
Auszahlungsplan bis zum 85. Geburtstag oder Kapitalauszahlung:
Soweit Leistungen in der Auszahlungsphase auf nicht geförderten Beiträgen beruhen, ist der Unterschiedsbetrag zwischen der ausgezahlten Leistung und den auf sie entrichteten Beträgen zu versteuern. Es ist nur die Hälfte des Unterschiedsbetrages zu besteuern („hälftige Besteuerung“), wenn eine Auszahlung nach Vollendung des 62. Lebensjahres und nach Ablauf von zwölf Jahren seit Vertragsschluss erfolgt. Zu den nicht geförderten Beiträgen gehören z. B. Zahlungen, für die der Anleger keine Altersvorsorgezulage und keinen steuerlichen Vorteil aus dem Sonderausgabenabzug nach § 10 a EStG erhalten hat oder Überzahlungen, d. h. Zahlungen, die den Höchstbetrag nach § 10 a EStG übersteigen (2.100 Euro p. a.) bzw. Zahlungen innerhalb eines Beitragsjahres, in denen der Anleger nicht zum berechtigten Personenkreis gehört.Leibrente ab dem vollendeten 85. Geburtstag:
Auf nicht geförderten Beiträgen beruhende Leistungen, die der Anleger ab dem 85. Geburtstag als Leibrente erhält, sind in Höhe des Ertragsanteils von derzeit 5 % zu versteuern (§ 22 Nr. 1 Buchstabe a Doppelbuchstabe bb EStG). Soweit der Anleger sowohl geförderte als auch nicht geförderte Beiträge zugunsten des Vertrags leistet, sind diese Leistungen aufzuteilen und die Besteuerung erfolgt anteilig entsprechend der Regelungen für geförderte und nicht geförderte Beiträge. Hinweis: Bei Kündigung des Vertrages (bzw. schädlicher Verwendung) vor dem 62. Geburtstag des Anlegers oder bei weniger als 12 Jahren Vertragslaufzeit ist der Unterschiedsbetrag zwischen Leistungen und Beitrag voll als Sonstige Einkünfte mit dem persönlichen Einkommensteuersatz zu versteuern.
Nein. Leistungen aus Riesterverträgen (gefördert und ungefördert) in der Auszahlungsphase zählen nicht zu den Kapitaleinkünften, sondern zu den sog. Sonstigen Einkünften (§ 22 Nr. 5 ESTG). Sie unterliegen somit nicht der Abgeltungsteuer.
Sprechen Sie ihren Berater auf die "TopRente für Geringverdiener" an. Er wird Ihnen beim Ausfüllen des Antrags behilflich sein.
Bitte fügen Sie Ihrem ausgefüllten Antrag zusätzlich eine Kopie Ihrer Dezember-Einkommensabrechnung aus dem Vorjahr oder Ihre aktuelle Hartz-IV-Bescheinigung bei. Ihr Berater sendet die kompletten Unterlagen an die DWS.
| Name | Category | Lang | Date | Type | Size |
| KID DWS Euro Reserve | Wesentliche Anlegerinformation | DE | 10.02.2017 | 141 KB | |
| KID DWS Top Balance | Wesentliche Anlegerinformation | DE | 10.02.2017 | 133 KB | |
| KID DWS Top Dynamic | Wesentliche Anlegerinformation | DE | 10.02.2017 | 135 KB | |
| KID DWS Vorsorge Rentenfonds 10Y | Wesentliche Anlegerinformation | DE | 10.02.2017 | 142 KB | |
| KID DWS Vorsorge Rentenfonds 15Y | Wesentliche Anlegerinformation | DE | 10.02.2017 | 139 KB | |
| KID DWS Vorsorge Rentenfonds 1Y | Wesentliche Anlegerinformation | DE | 10.02.2017 | 128 KB | |
| KID DWS Vorsorge Rentenfonds 3Y | Wesentliche Anlegerinformation | DE | 10.02.2017 | 137 KB | |
| KID DWS Vorsorge Rentenfonds 5Y | Wesentliche Anlegerinformation | DE | 10.02.2017 | 137 KB | |
| KID DWS Vorsorge Rentenfonds 7Y | Wesentliche Anlegerinformation | DE | 10.02.2017 | 139 KB | |
| KID DWS Vorsorge Rentenfonds XL Duration | Wesentliche Anlegerinformation | DE | 10.02.2017 | 136 KB | |
| Muster-Informationsblatt DWS TopRente Balance (Laufzeit 20 Jahre) |
Wesentliche Anlegerinformation | DE | 27.01.2017 | 938 KB | |
| Muster-Informationsblatt DWS TopRente Balance (Laufzeit 30 Jahre) |
Wesentliche Anlegerinformation | DE | 27.01.2017 | 2 MB | |
| Muster-Informationsblatt DWS TopRente Balance (Laufzeit 40 Jahre) |
Wesentliche Anlegerinformation | DE | 27.01.2017 | 964 KB | |
| Muster-Informationsblatt DWS TopRente Dynamik (Laufzeit 20 Jahre) |
Wesentliche Anlegerinformation | DE | 27.01.2017 | 943 KB | |
| Muster-Informationsblatt DWS TopRente Dynamik (Laufzeit 30 Jahre) |
Wesentliche Anlegerinformation | DE | 27.01.2017 | 2 MB | |
| Muster-Informationsblatt DWS TopRente Dynamik (Laufzeit 40 Jahre) |
Wesentliche Anlegerinformation | DE | 27.01.2017 | 967 KB |
| Name | Category | Lang | Date | Type | Size |
| DWS TopRente/Flyer, 7/19 | Broschüre/Flyer | DE | 19.07.2019 | 1 MB | |
| DWS TopRente/Flyer, Geringverdiener, 7/19 | Broschüre/Flyer | DE | 19.07.2019 | 2 MB |
| Name | Category | Lang | Date | Type | Size |
| Anbieterwechsel DWS RiesterRente Premium und DWS TopRente zur Deutsche AM (SFFM 906 RRP) |
Service-Formular | DE | 01.07.2017 | 920 KB | |
| Altersvorsorge - Änderung der Vertragslaufzeit DWS TopRente (TFFM 9064 TR) |
Service-Formular | DE | 17.03.2016 | 39 KB | |
| Altersvorsorge - Beitragszahlungen/ Beitragsfreistellung (SFFM 115) |
Service-Formular | DE | 17.03.2016 | 2 MB | |
| Altersvorsorge - Vollmacht für den Todesfall Frankfurt (SFFM 123T) |
Service-Formular | DE | 17.03.2016 | 520 KB |
1. Die DWS Investment GmbH sagt zu, dass Ihnen zum Beginn der Auszahlungsphase - vorbehaltlich Anbieterwechsel / Teilkündigung - mindestens die Summe der eingezahlten Altersvorsorgebeiträge zuzüglich Zulagen für die Auszahlungsphase zur Verfügung steht. Bei der Garantie handelt es sich um eine gesetzliche Vorgabe. Die Garantie bezieht sich nicht auf die Rendite.
2. Für die Gewährung einer ungekürzten Zulage müssen Sie einen Mindestbeitrag einzahlen. Dieser beträgt für Pflichtversicherte 4 % der in der gesetzlichen Rentenversicherung beitragspflichtigen Einnahmen des Vorjahrs, mindestens jedoch 60 € pro Jahr. Wenn Sie mittelbar zulageberechtigt sind, müssen Sie mindestens 60 € pro Jahr einzahlen. Für im Jahr 2008 oder später geborene Kinder beträgt die Kinderzulage 300 €. Ansonsten beträgt sie 185 €. Sie wird für jedes Kind gewährt, für das Kindergeld ausgezahlt wird.
3. Leistungen aus dem DWS TopRente Vertrag (gefördert und ungefördert) zählen nicht zu den Kapitaleinkünften, sondern zu den sogenannten Sonstigen Einkünften (§ 22 Nr. 5 EStG). Auf geförderten Beiträgen beruhende Leistungen werden in der Auszahlungsphase mit dem individuellen Steuersatz besteuert. Soweit Leistungen in der Auszahlungsphase auf nicht geförderten Beiträgen beruhen, ist der Unterschiedsbetrag zwischen der ausgezahlten Leistung und den auf sie entrichteten Beträgen zu versteuern; es ist nur die Hälfte des Unterschiedsbetrags zu versteuern, wenn eine Auszahlung nach Vollendung des 62. Lebensjahres und nach Ablauf von zwölf Jahren seit Vertragsschluss erfolgt.
4. Es erfolgt eine förderschädliche Auszahlung des Guthabens an die Erben oder eine förderunschädliche Übertragung auf einen Riester-Vertrag des Ehe-/Lebenspartners. Voraussetzung: Die Ehe-/ Lebenspartner haben zum Todeszeitpunkt des Erblassers nicht dauernd getrennt gelebt und haben ihren Wohnsitz oder gewöhnlichen Aufenthaltsort in einem EU- oder EWR-Staat. Als Lebenspartner zählt ein Lebenspartner im Sinne einer eingetragenen Lebenspartnerschaft gemäß LPartG. Es kann Erbschaftssteuer anfallen. Zu Beginn der Auszahlungsphase wird ein Teil des Vertragsguthabens für den Erwerb einer Leibrente verwendet. Dieses „Leibrenten-Kapital“ kann nicht vererbt werden. Mit Beginn der Leibrentenphase endet der Vertrag im Todesfall ohne jede weitere Auszahlung.
5. Die steuerlichen Ausführungen basieren auf der derzeitigen Rechtslage. Es kann keine Gewähr dafür übernommen werden, dass sich die steuerliche Beurteilung durch Gesetzgebung, Rechtsprechung oder Erlasse der Finanzverwaltung nicht ändert. Solche Änderungen können auch rückwirkend eingeführt werden und die oben beschriebenen steuerlichen Folgen nachteilig beeinflussen.
6. Die DWS Investment GmbH sagt zu, dass Ihnen zum Beginn der Auszahlungsphase – vorbehaltlich einer Reduzierung bei Teilkündigung – mindestens die Summe der eingezahlten Altersvorsorgebeiträge zuzüglich Zulagen für die Auszahlungsphase zur Verfügung steht. Bei der Garantie handelt es sich um eine gesetzliche Vorgabe. Die Garantie bezieht sich nicht auf die Rendite.
7. Die DWS Investment GmbH sagt zu, dass dem Anleger – vorbehaltlich Kündigung /Anbieterwechsel – zum Beginn der Auszahlungsphase mindestens der Betrag der von ihm eingezahlten Altersvorsorgebeiträge zuzüglich Zulagen für die Auszahlungsphase zur Verfügung steht. Bei der Garantie handelt es sich um eine gesetzliche Vorgabe. Die Garantie bezieht sich nicht auf die Rendite.
8. Die DWS bleibt auch in der Leibrentenphase Vertragspartner des Anlegers.
9. Leistungen aus Riesterverträgen (gefördert und ungefördert) zählen nicht zu den Kapitaleinkünften, sondern zu den so genannten Sonstigen Einkünften (§ 22 Nr. 5 EStG). Auf geförderten Beiträgen beruhende Leistungen werden in der Auszahlungsphase mit dem individuellen Steuersatz besteuert. Soweit Leistungen in der Auszahlungsphase auf nicht geförderten Beiträgen beruhen, ist der Unterschiedsbetrag zwischen der ausgezahlten Leistung und den auf sie entrichteten Beträgen zu versteuern; es ist nur die Hälfte des Unterschiedsbetrags zu versteuern, wenn eine Auszahlung nach Vollendung des 62. Lebensjahres und nach Ablauf von zwölf Jahren seit Vertragsschluss erfolgt.
10. Die DWS Investment GmbH sagt zu, dass Ihnen zum Beginn der Auszahlungsphase - vorbehaltlich Kündigung / Anbieterwechsel - mindestens die Summe der eingezahlten Altersvorsorgebeiträge zuzüglich Zulagen für die Auszahlungsphase zur Verfügung steht. Bei der Garantie handelt es sich um eine gesetzliche Vorgabe. Die Garantie bezieht sich nicht auf die Rendite.
