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DWS BasisRente Komfort

Mehr Chance auf mehr Rente

Die BasisRente – besonders für Selbstständige und besser verdienende Angestellte

Die Basisrente (auch Rürup-Rente genannt) ist neben der Riester-Rente und der betrieblichen Altersvorsorge eine zusätzliche Altersvorsorge, die unter bestimmten Voraussetzungen staatlich gefördert wird. Sie eignet sich besonders gut für Selbstständige, besser verdienende Angestellte und ältere Sparer – egal, ob regelmäßig oder unregelmäßig gespart wird.

Mehr Chance auf mehr Rente. Profitieren Sie von der DWS BasisRente Komfort.

Wer Geld anlegt, möchte sein Vermögen vermehren. Im Niedrigzinsumfeld und bei steigender Inflation keine leichte Aufgabe, gerade wenn es um den Aufbau der eigenen Altersvorsorge geht. Bei mittel- bis langfristigem Sparen kann sich die Investition in ausgewählte Fonds lohnen, um höhere Ertragsperspektiven zu nutzen. Zwar muss der Anleger möglicherweise Kursschwankungen akzeptieren, wer aber langfristig anlegt, kann zwischenzeitliche Rückschläge gut verkraften. Je höher die Haltedauer, desto geringer im Allgemeinen die Verlustwahrscheinlichkeit. Denken Sie Altersvorsorge neu!

Ein Produkt alle Möglichkeiten
 
  • Staatlich zertifiziertes Produkt: Möglichkeit, die Beiträge steuerlich abzusetzen
  • 100 % Anlage in Investmentfonds
  • Investment in ausgewählte Fonds der DWS/Deutsche Bank Gruppe
  • Auswahl aus vorgegebener Fondspalette; Fondswechsel jederzeit möglich
  • Abschluss der DWS BasisRente Komfort bis zum Alter von 79 Jahren möglich
  • Mindestansparzeit 5 Jahre
  • Möglichkeit des Anbieterwechsels
  • Hinterbliebener Ehegatte/Lebenspartner wählt zwischen lebenslanger Rente oder Übertragung des Kapitals auf einen eigenen, schon bestehenden oder noch zu eröffnenden DWS BasisRente Komfort-Vertrag
  • Keine Beitragsgarantie
 

Gute Gründe, Vorsorge neu zu denken
 
  • Jeder dritte Erwerbstätige fürchtet sich vor Altersarmut.[1]
  • 86 % der jungen Erwerbstätigen glauben, dass sie privat vorsorgen müssen. Die wenigsten aber tun es auch.[2]
  • Nullzins verändert die Vorsorge: Ein 40-jähriger Mann, der im Alter 100 Euro pro Monat zusätzlich konsumieren will, muss Monat für Monat 69 Euro in deutschen Staatsanleihen sparen. Noch vor 15 Jahren hätten 24 Euro gereicht.[3]
  • 0% historische Verlustwahrscheinlichkeit für Aktieninvestments bei einer Haltedauer von mindestens 20 Jahren.[4]
  • 5,2% jährliche Rendite konnten Anleger in deutschen Aktienfonds in den zurückliegenden 20 Jahren durchschnittlich erzielen.[5]
 

Risiken
 
DWS BasisRente Komfort
  • Das Produkt weist eine erhöhte Volatilität auf, d.h., die Anteilspreise können auch innerhalb kurzer Zeiträume stärkeren Schwankungen nach unten oder nach oben unterworfen sein.
  • Der Gesetzgeber schützt die Beiträge zur Basisrente in besonderem Maße, um zu vermeiden, dass eine andere Verwendungsform als die private Altersvorsorge in Frage kommt. Daher ist der Vertrag nicht kapitalisierbar, nicht verpfändbar und nicht beleihbar.
  • Die steuerlichen Ausführungen basieren auf der derzeit bekannten Rechtslage. Es kann keine Gewähr dafür übernommen werden, dass sich die steuerliche Beurteilung durch Gesetzgebung, Rechtsprechung oder Erlasse der Finanzverwaltung nicht ändert. Solche Änderungen können auch rückwirkend eingeführt werden und die oben beschriebenen steuerlichen Folgen nachteilig beeinflussen.
DWS Defensiv / DWS Balance / DWS Dynamik
  • Kursverluste auf den Aktien- und Rohstoffmärkten
  • Kursverluste bei Renditeanstieg auf den Rentenmärkten: Steigen die Zinsen bzw. die Renditen auf dem Rentenmarkt, weisen neu ausgegebene Anleihen eine höhere Verzinsung auf als im Umlauf befindliche. Folglich fällt bei den umlaufenden Anleihen der Kurs. Beim Verkauf solcher Anleihen vor deren Fälligkeit können somit Kursverluste entstehen.
  • Emittentenbonitäts- und -ausfallrisiko. Darunter versteht man allgemein die Gefahr der Überschuldung oder Zahlungsunfähigkeit, d. h. eine mögliche vorübergehende oder endgültige Unfähigkeit zur termingerechten Erfüllung von Zins- und/oder Tilgungsverpflichtungen.
  • Währungsverluste
  • Der Fonds schließt in wesentlichem Umfang Derivategeschäfte mit verschiedenen Vertragspartnern ab. Falls ein Vertragspartner keine Zahlungen leistet, zum Beispiel aufgrund einer Insolvenz, kann dies dazu führen, dass die Anlage einen Verlust erleidet.
  • Der Anteilswert kann jederzeit unter den Kaufpreis fallen, zu dem der Kunde den Anteil erworben hat.
  • DWS Balance/DWS Dynamik: Der Fonds weist aufgrund seiner Zusammensetzung und/oder der vom Fondsmanagement verwendeten Techniken eine erhöhte Volatilität auf, d. h., der Anteilspreis kann auch innerhalb kurzer Zeiträume stärkeren Schwankungen nach unten oder nach oben unterworfen sein.
DWS Akkumula
  • Markt-, branchen- und unternehmensbedingte Kursverluste
  • Wechselkursverluste
  • Der Fonds schließt in wesentlichem Umfang Derivategeschäfte mit verschiedenen Vertragspartnern ab. Falls ein Vertragspartner keine Zahlungen leistet, zum Beispiel aufgrund einer Insolvenz, kann dies dazu führen, dass die Anlage einen Verlust erleidet. Finanzderivate unterliegen weder der gesetzlichen noch der freiwilligen Einlagensicherung.
  • Das Sondervermögen weist aufgrund seiner Zusammensetzung/der vom Fondsmanagement verwendeten Techniken eine erhöhte Volatilität auf, d. h., die Anteilspreise können auch innerhalb kurzer Zeiträume stärkeren Schwankungen nach unten oder nach oben unterworfen sein.
  • Der Anteilswert kann jederzeit unter den Kaufpreis fallen, zu dem der Kunde den Anteil erworben hat.
DWS Deutsche Concept Kaldemorgen SFC
  • Kursverluste auf den internationalen Aktien- und Währungsmärkten
  • Kursverluste bei Renditeanstieg auf dem Rentenmarkt: Steigen die Zinsen bzw. die Renditen auf dem Rentenmarkt, weisen neu ausgegebene Anleihen eine höhere Verzinsung auf als im Umlauf befindliche. Folglich fällt bei den umlaufenden Anleihen der Kurs. Beim Verkauf solcher Anleihen vor deren Fälligkeit können somit Kursverluste entstehen. Kursverluste bei Erhöhung der Renditeaufschläge bei höher verzinslichen Wertpapieren: Wegen des als höher eingeschätzten Ausfallrisikos weisen Rentenpapiere wie Unternehmensanleihen und Staatsanleihen aus Schwellenländern in der Regel eine höhere Verzinsung auf als z. B. als sicher eingeschätzte deutsche Staatsanleihen. Je höher das (geschätzte) Risiko, desto höher die Verzinsung bzw. der Renditeaufschlag. Wird das Risiko von den Marktteilnehmern als höher bewertet, steigt die Verzinsung bzw. der Renditeaufschlag bei neu ausgegebenen Anleihen. In der Folge können bei den umlaufenden Anleihen im Falle des Verkaufs vor Fälligkeit Kursverluste entstehen.
  • Bei stark steigenden Aktienmärkten partizipiert der Fonds nur eingeschränkt an den Kurssteigerungen der im Fonds enthaltenen Aktien, da die auf einen Teil der Aktienanlagen aufgesetzten Optionsgeschäfte die Kurssteigerungen begrenzen.
  • Emittentenbonitäts- und -ausfallrisiko. Darunter versteht man allgemein die Gefahr der Überschuldung oder Zahlungsunfähigkeit, d.h. eine mögliche vorübergehende oder endgültige Unfähigkeit zur termingerechten Erfüllung von Zins- und/oder Tilgungsverpflichtungen.
  • Der Fonds schließt in wesentlichem Umfang Derivategeschäfte mit verschiedenen Vertragspartnern ab. Falls ein Vertragspartner keine Zahlungen leistet, zum Beispiel aufgrund einer Insolvenz, kann dies dazu führen, dass die Anlage einen Verlust erleidet. Finanzderivate unterliegen weder der gesetzlichen noch der freiwilligen Einlagensicherung.
  • Das Sondervermögen weist aufgrund seiner Zusammensetzung/der vom Fondsmanagement verwendeten Techniken eine erhöhte Volatilität auf, d. h., die Anteilspreise können auch innerhalb kurzer Zeiträume stärkeren Schwankungen nach unten oder nach oben unterworfen sein.
  • Der Anteilswert kann jederzeit unter den Kaufpreis fallen, zu dem der Kunde den Anteil erworben hat.
Deutsche Invest I Top Dividende LC
  • Dividendenausfälle und -kürzungen, markt-, branchen- und unternehmensbedingte Kursverluste
  • Wechselkursverluste
  • Das Sondervermögen weist aufgrund seiner Zusammensetzung/der vom Fondsmanagement verwendeten Techniken eine erhöhte Volatilität auf, d. h., die Anteilspreise können auch innerhalb kurzer Zeiträume stärkeren Schwankungen nach unten oder nach oben unterworfen sein.
  • Der Anteilswert kann unter den Kaufpreis fallen, zu dem der Kunde den Anteil erworben hat.
  • Der Fonds schließt in wesentlichem Umfang Derivategeschäfte mit verschiedenen Vertragspartnern ab.
  • Falls ein Vertragspartner keine Zahlungen leistet, zum Beispiel aufgrund einer Insolvenz, kann dies dazu führen, dass die Anlage einen Verlust erleidet. Finanzderivate unterliegen weder der gesetzlichen noch der freiwilligen Einlagensicherung
DWS Deutschland GLC
    • Markt-, branchen- und unternehmensbedingte Kursverluste
    • Ggf. in geringem Umfang Wechselkursverluste
    • Eingeschränkte Diversifikation durch Konzentration auf ein Land
    • Der Fonds schließt in wesentlichem Umfang Derivategeschäfte mit verschiedenen Vertragspartnern ab. Falls ein Vertragspartner keine Zahlungen leistet, zum Beispiel aufgrund einer Insolvenz, kann dies dazu führen, dass die Anlage einen Verlust erleidet. Finanzderivate unterliegen weder der gesetzlichen noch der freiwilligen Einlagensicherung.
    • Das Sondervermögen weist aufgrund seiner Zusammensetzung/ der vom Fondsmanagement verwendeten Techniken eine erhöhte Volatilität auf, d. h., die Anteilspreise können auch innerhalb kurzer Zeiträume stärkeren Schwankungen nach unten oder nach oben unterworfen sein.
    • Der Anteilswert kann jederzeit unter den Kaufpreis fallen, zu dem der Kunde den Anteil erworben hat.
DWS Invest Top Asia LC
  • Der Fonds legt sein Vermögen in ausgewählten Regionen oder Branchen an. Dies erhöht das Risiko, dass der Fonds von den wirtschaftlichen und politischen Rahmenbedingungen
    in den jeweiligen Regionen bzw. Branchen negativ beeinflusst wird.
  • Der Fonds legt in Aktien an. Aktien unterliegen Kursschwankungen und somit auch dem Risiko von Kursrückgängen.
  • Der Fonds legt in Anleihen an, deren Wert davon abhängt, ob der Aussteller in der Lage ist, seine Zahlungen zu leisten. Die Verschlechterung der Schuldnerqualität (Rückzahlungsfähigkeit und -willigkeit) kann den Wert der Anleihe negativ beeinflussen.
  • Das Sondervermögen weist aufgrund seiner Zusammensetzung/ der von dem Fondsmanagement verwendeten Techniken eine erhöhte Volatilität auf, d.h., die Anteilspreise
    können auch innerhalb kurzer Zeiträume stärkeren Schwankungen nach unten oder nach oben unterworfen sein. Der Anteilswert kann jederzeit unter den Kaufpreis fallen, zu dem der Kunde den Anteil erworben hat.
DWS Invest ESG Equity Income
  • Der Fonds legt in Aktien an. Aktien unterliegen Kursschwankungen und somit auch dem Risiko von Kursrückgängen.
  • Das Sondervermögen weist aufgrund seiner Zusammensetzung/ der von dem Fondsmanagement verwendeten Techniken eine erhöhte Volatilität auf, d. h., die Anteilspreise können auch innerhalb kurzer Zeiträume stärkeren Schwankungen nach unten oder nach oben unterworfen sein. Der Anteilswert kann jederzeit unter den Kaufpreis fallen, zu dem der Kunde den Anteil erworben hat.
DWS Invest ESG Euro Bonds (Short) LC
  • Es besteht die Gefahr von Verlusten, die in Folge von Unangemessenheit oder Versagen interner Systeme, Verfahren oder Menschen sowie infolge externer Ereignisse eintreten können
  • Der Anteilswert kann jederzeit unter den Kaufpreis fallen, zu dem der Kunde den Anteil erworben hat.
DWS Floating Rate Notes LC
  • Es besteht die Gefahr von Verlusten, die in Folge von Unangemessenheit oder Versagen interner Systeme, Verfahren oder Menschen sowie infolge externer Ereignisse eintreten können.
  • Der Anteilswert kann jederzeit unter den Kaufpreis fallen, zu dem der Kunde den Anteil erworben hat.

Passgenau und flexibel in jeder Lebensphase

Mit der DWS BasisRente Komfort bieten wir Ihnen eine innovative Basisrente, die zu einem Trumpf bei Ihrer Altersvorsorge werden kann. Wir bieten Ihnen im Rahmen der DWS BasisRente Komfort direkten Zugang zu ausgewählten DWS Fokusfonds. Innerhalb dieser Fondspalette können Sie die Anlagestrategie stets nach Ihrer Lebensphase und Risikoneigung ausrichten.

Desweiteren bieten sich Ihnen viele Möglichkeiten beim Sparen: Sie können Ihre Einzahlungen jederzeit so anpassen wie sie es benötigen, Sie bestimmen flexibel über Zuzahlungen, Beitragsänderungen oder auch Betragsfreistellungen.[6]

DWS Basisrente Komfort

Das flexible Vorsorgekonzept insbesondere für Selbstständige, Freiberufler und besserverdienende Angestellte.

Steuern sparen durch staatliche Förderung

Die DWS BasisRente Komfort wird steuerlich gefördert. Beiträge können als Sonderausgaben bei der Ermittlung des zu versteuernden Einkommens berücksichtigt werden. Für 2020 gilt ein jährlicher Höchstbetrag[7] von:
- 25.046 Euro bei Ledigen,
- 50.092 Euro bei zusammen veranlagten Ehepartnern/Lebenspartnern[8].

Im Jahr 2020 können Sie 90 % der Altersvorsorgeaufwendungen zur Basisrente steuerlich geltend machen. Bis 2025 steigt der maximal absetzbare Betrag jährlich um zwei Prozentpunkte bis auf 100 %.


Beiträge – steuerliche Behandlung

Beiträge zu Basisrentenverträgen können zusammen mit Beiträgen zu den gesetzlichen Rentenversicherungen, zu landwirtschaftlichen Alterskassen und berufsständischen Versorgungseinrichtungen gem. § 10 Abs. 3 EStG bei der Veranlagung zur Einkommenssteuer je Kalenderjahr bis zu einem jährlichen Höchstbetrag im Rahmen der Sonderaus- gaben als Altersvorsorgeaufwendungen abgezogen werden.

Rentenphase – nachgelagerte Besteuerung

Rentenleistungen zur DWS BasisRente Komfort unterliegen der nachgelagerten Besteuerung zum bei Renteneintritt geltenden persönlichen Steuersatz. Im Alter ist der Steuersatz voraussichtlich nicht mehr so hoch wie zu Zeiten der Berufstätigkeit.

Der Gesetzgeber sieht eine Übergangphase für die Einführung der vollständigen nachgelagerten Besteuerung der Rentenleistungen vor.

Die Übergangsphase für die Rentenbesteuerung erstreckt sich von 2005 bis 2040. Der zu versteuernde Anteil der Rente erhöht sich bis zum Jahr 2040 kontinuierlich auf 100 %.

Der zu versteuernde Anteil der Rente richtet sich nach dem Jahr des Renteneintritts. Der ermittelte steuerfreie Teil der Rente bleibt lebenslang gleich hoch.

Leibrenten (Alters- und Hinterbliebenenrente) aus Basisrentenverträgen nach den genannten Tarifen unterliegen als sonstige Einkünfte nach § 22 Nr. 1 Satz 3 Buchst. a Doppebuchst. aa EStG der Einkommenssteuer (nachgelagerte Besteuerung)

Geringere Nettobelastung dank Steuererstattung

Mit der DWS BasisRente Komfort ist viel für Sie möglich. Sehen Sie selbst.

Zielgruppe Selbstständige und Angestellte

Beiträge DWS BasisRente Komfort[9] 10.000,00 €
Davon 90 % als Altersvorsorgeaufwendungen für 2020 zu berücksichtigen 9.000,00 €
Steuererstattung (9.000 € x 42 %) 3.780,00 €
Netto-Beitragszahlung (10.000 € - 3.780 €) 6.220,00 €

Betrachtung 2020: Angestellter, ledig, angenommener Gesamtsteuersatz 42 %; ohne Kirchensteuer
Die steuerlichen Ausführungen basieren auf der derzeit bekannten Rechtslage, die sich jederzeit ändern kann. Prognosen basieren auf Annahmen, Schätzungen, Ansichten und hypothetischen Modellen oder Analysen, die sich als nicht zutreffend oder nicht korrekt herausstellen können.

In ausgewählte Fonds investieren - einfach und klar

Wir bieten Ihnen eine umfangreiche Palette von DWS Fonds an, aus der Sie frei auswählen können.  Darunter findet sich auch eine große Auswahl an nachhaltig anlegenden ESG-Fonds. Sie können bei Vertragsabschluss ganz nach Ihrem Geschmack aus der vorhandenen Fondspalette auswählen und in bis zu zehn Fonds gleichzeitig ansparen.

Die aktuelle Fondspalette im Überblick:

Aktienfonds
Anleihefonds
Mischfonds
DWS Akkumula LC DWS ESG Euro Bonds (Long) LC DWS Balance
DWS Concept DJE Globale Aktien DWS ESG Euro Bonds (Medium) LC DWS Concept DJE Alpha Renten Global LC
DWS ESG European Equities LC DWS Floating Rate Notes LC DWS Concept Kaldemorgen SFC
DWS Deutschland GLC DWS Invest ESG Euro Bonds (Short) LC DWS Defensiv LC
DWS Invest Artificial Intelligence LC DWS Invest ESG Euro Corporate Bonds LC DWS Dynamik LC
DWS Invest Top Dividend LC DWS Invest ESG Floating Rate Notes LC DWS ESG Multi Asset Dynamic LC
DWS Invest Top Asia LC DWS Invest ESG Global Corporate Bonds LC DWS Invest ESG Multi Asset Defensive LC
DWS Invest SDG Global Equities LC DWS Invest Green Bonds LC
DWS Invest ESG Global Emerging Markets Equities LC
DWS Invest ESG Equity Income LC
DWS Invest ESG Climate Tech LC

Immer in der Komfortzone

Fondsauswahl – für jede Lebenssituation das Richtige

Sie können sich bei Vertragsabschluss für eine Altersvorsorge ganz nach Ihrem Geschmack entscheiden. Je nach Ihrer Lebenssituation und Ihrem Anlagehorizont haben Sie die Möglichkeit, jederzeit Ihre Zielfonds zu ändern. Ihr bis dahin angespartes Vermögen können Sie zusätzlich kostenfrei in die neu gewählten Fonds umtauschen.

Ablaufmanagement – mit reduziertem Risiko ins Ziel

Sie wollen Ihre DWS BasisRente Komfort nicht nur an Ihre Lebenssituation flexibel anpassen, sondern auch an Ihr verändertes Risikoprofil? Das optionale Ablaufmanagement bietet Ihnen hierfür die Möglichkeit. Damit können Sie ab zehn Jahre vor Auszahlungsbeginn das Risiko von Schwankungen Ihres bis dahin gesparten Altersvorsorgevermögens reduzieren.

Die wichtigsten Fragen und Antworten zur DWS BasisRente Komfort

FAQ

Fragen über Fragen – alle wichtigen Antworten aus den Bereichen Depot, Vorsorge und Allgemeines
Antworten finden

Downloads

Pflichtunterlagen

Name Kategorie Sprache Datum Typ Größe
Berücksichtigung von Nachhaltigkeitsrisiken Broschüre DE 08.03.2021 PDF 33 MB

Marketing Material

Name Kategorie Sprache Datum Typ Größe
DWS BasisRente Komfort/Broschüre, 12/20 Broschüre DE 01.12.2020 PDF 2 MB
DWS BasisRente Komfort/2Pager, 01/21 2Pager DE 01.01.2020 PDF 2 MB

Sonstige Dokumente

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1. Quelle: Deutsche Finance Group / Das Investment, Stand: 11.04.2017

2. Quelle: Süddeutsche Zeitung / Jetzt.de, 17.04.2017

3. Quelle: Frankfurt School of Finance, 12.12.2016

4. Quelle: Deutsches Aktieninstitut DAI, Lebensstandard im Alter sichern – Rentenlücke mit Aktien schließen; Dezember 2016

5. (Nach Kosten, vor Steuern); Quelle: BVI, Stand: 30. September 2019; Wertentwicklungen der Vergangenheit sind kein verlässlicher Indikator für die zukünftige Wertentwicklung

6. Für die DWS BasisRente Komfort gilt eine Mindestansparphase von 5 Jahren.

7. Der Höchstbetrag ist ein gemeinsamer Höchstbetrag, d. h., Beiträge an die gesetzliche Rentenversicherung, landwirtschaftliche Alterskassen und berufsständische Versorgungswerke reduzieren den Höchstbetrag. Für bestimmte Personenkreise (z. B. Beamte) ist der Höchstbetrag um einen fiktiven Gesamtbeitrag zur allgemeinen Rentenversicherung zu kürzen.

8. Als Lebenspartner zählt ein Lebenspartner im Sinne einer eingetragenen Lebenspartnerschaft gemäß LPartG.

9. Beiträge zur Basisrente können nur dann in voller Höhe berücksichtigt werden, wenn zusammen mit Beiträgen zu der gesetzlichen Rentenversicherung, landwirtschaftlichen Alterskassen und berufsständischen Versorgungswerken der jährliche Höchstbetrag nicht überschritten wird. Für bestimmte Personenkreise (z. B. Beamte) ist der Höchstbetrag um einen fiktiven Gesamtbeitrag zur allgemeinen Rentenversicherung zu kürzen. In den Beispielen wird unterstellt, dass durch die Beiträge zur DWS BasisRente Komfort die Höchstbeträge nicht überschritten werden. Bitte beachten Sie, dass alle o. g. Berechnungen lediglich der illustrativen Darstellung dienen. Zu Vereinfachungszwecken wurde auf die Berücksichtigung der sog. Günstigerprüfung (§ 10 Abs. 4a EStG) verzichtet. Bitte beachten Sie, dass die hier vorgenommenen Darstellungen keinen Anspruch auf Vollständigkeit erheben, sondern nur einen generellen Überblick geben und die steuerliche Beratung im Einzelfall nicht ersetzen können.

10. Es können Ausgabeaufschläge und fondsspezifische Kosten gemäß aktuellem Fonds-Verkaufsprospekt anfallen. Sofern Sie die Produktoptionen Beitragsdepot, Garantieoption, Ablaufmanagement wählen, fallen keine Ausgabeaufschläge an. Bei Wahl der Option Investmentrente fallen keine Gebühren für die Einrichtung des Entnahmeplans an. Für den Fondserwerb können Ausgabeaufschläge gemäß Fondsprospekt anfallen.

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